O CDB quase sempre rende mais que a poupança — mas quanto exatamente? Ajuste os valores e veja a diferença já com o Imposto de Renda descontado.
Como a comparação funciona
O CDB acompanha um percentual do CDI (taxa colada à Selic) e sofre Imposto de Renda regressivo: de 22,5% (até 180 dias) a 15% (acima de 720 dias), cobrado só sobre o rendimento. A poupança, isenta de IR, rende 0,5% ao mês mais TR enquanto a Selic estiver acima de 8,5% ao ano. Por isso um CDB de 100% do CDI costuma superar a poupança com folga no longo prazo.
Perguntas frequentes: CDB x Poupança
CDB rende mais que a poupança?
Na maioria dos casos, sim. Um CDB que paga perto de 100% do CDI rende bem mais que a poupança, mesmo depois do Imposto de Renda, porque o CDI acompanha a Selic — hoje muito acima dos 0,5% ao mês da poupança.
O CDB paga imposto?
Sim. O CDB tem IR regressivo sobre o rendimento: 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% acima disso. A poupança é isenta, mas rende menos.
CDB tem a mesma segurança da poupança?
Ambos são cobertos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250 mil por CPF e instituição. Ou seja, um CDB de banco sólido tem proteção equivalente à da poupança.
Quando a poupança pode ser melhor?
Praticamente nunca em rendimento. A poupança só leva vantagem pela liquidez no aniversário e pela isenção — mas há CDBs de liquidez diária que rendem mais e mantêm o dinheiro acessível.